你所不知的"坑爹"社保

2014-06-23
　　有朋友说交社保，终于交够15年了，不想交了。因为累计缴纳养老保险15年以上，退休的时候就能终生享受养老保险待遇。那么为什么这么多的人都不想缴纳社保了呢？
　　　
　　先来一个普及贴：社保五险一金，包括养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险、住房公积金。
　　　
　　1、养老保险：退休后你的消费水平也许不得不大幅下降
　　　
　　目前我国的养老保险制度，以“城镇职工基本养老保险”为核心。就是工作的人每个月从薪资中被扣掉一笔钱，等达到法定退休年龄后可以从社保系统领养老金。
　　　
　　假如你22岁大学毕业，在“中国养老金发展指数”最高的北京工作，月均收入8000元（2011年北京月均工资4672元），单位代缴工资基数8000元。按照5%的固定增长率，你在退休（以现行60岁为准）时月薪为4.86万元。而按照现行标准，你退休后领取的养老金为8624元，这相当于只有退休前工资的18%。
　　　
　　2、医疗保险：不是所有的病都能获得保险
　　　
　　整容、减肥、增高、近视矫正、不孕不育、性功能障碍、精神疾病，以上这些医疗费用，医保是不管的。此外，如果不幸出了交通事故，或被歹徒伤害，这些都不在医保范围内，只有在公安机关证明确实找不到加害人的情况下，才能由医保暂时核销。
　　　
　　医保在异地使用上也有诸多限制。在国内非居住地突发疾病，需急诊抢救的可以先就近住院，但必须在3个工作日内，将住院日期、医院名称等信息报参保地医疗保险经办机构备案，病情稳定后需继续治疗的，应及时转至定点医疗机构就医。
　　　
　　3、领取失业金，必须先满足两个条件
　　　
　　1）所在单位和本人已按照规定履行失业保险缴费义务满1年
　　　
　　2）非自己主动辞职
　　　
　　然后就是一大堆手续要办：应在离职之日起60日内持职业指导培训卡、户口簿、身份证、解除劳动（聘用）合同或者工作关系的证明和照片到户口所在街道、镇劳动保障部门进行失业登记，办理申领失业保险金手续。
　　　
　　注意是户口所在地，也就是说，如果你户口在甘肃，而人在北京上班，就要千里迢迢回老家办。而按照目前的标准，大多数城市一个月的失业保险金多在几百元不等，基本不超过1000元，经济越落后的地区，能领的越少。钱不多，能领的时间也不长：失业之前累计缴费1年至5年的，最多领12个月；5年至10年的，最多领18个月；累计缴费时间10年以上的，最多领24个月。
　　　
　　4、工伤保险：48小时生死线
　　　
　　6月19日，网络上出现一篇题为《未成年民工晚死1小时不算工亡逼人早死？》的网帖。该网帖称，湖南娄底籍17岁民工陈果，在东莞市石碣镇打工时重度中暑死亡。由于陈果在发病后第49小时去世，其家属时隔20天仍未能得到赔偿。
　　　
　　他们被告知，我国《工伤保险条例》第15条规定，在工作时间和工作岗位，突发疾病死亡或者在48小时之内经抢救无效死亡的，视同工伤。陈果是发病后第49小时死的，不算工伤。
　　　
　　其实，关于工伤认定的纠纷和诉讼一直不断。不只是48小时生死线，要认定工伤，不是那么容易。
　　　
　　5、生育保险：必须有单位
　　　
　　生育是一件很私人的事情，但是如果没有工作单位，就很难享受到生育保险。因为生育险必须由单位统一缴费。也就是说，全职太太就无法有生育险。
　　　
　　生育险至少要缴费满一年以上才可享用。生完小孩后还要继续缴费，不交的话后期计划生育方面的福利就不能享受了。
　　　
　　6、住房公积金：长期不用不划算
　　　
　　很多人都知道，每个月单位交的住房公积金越多越好，将来买房子、装修都可以用得到。但是对于不买房子，或者短期内不准备买房子的人来说，公积金就这么存在账户上，并不划算。
　　　
　　因为公积金中，当年缴纳的部分只能获得活期存款利率，而以往年度缴纳的资金，只能获得三个月的定期存款利率。在通胀加剧的情况下，显然不如自己用来投资，甚至不如银行一年期的定存。尽管已有部分省市尝试重病者可提取住房公积金救急，但是得病的人毕竟是少数，而且谁没事愿意自己得个绝症再拿到钱享受余生啊。
　　　
　　尽管缴纳社保会遇到如此多的不便利，优顾理财以为社保的缴纳还是有其必要性的。现在退休人员很少有抱怨当年缴得多现在拿得少，反而多是抱怨当年缴得少现在拿得不够多，这就是我们要面对的通胀风险。当然，如果想让更多的人心甘情愿的缴纳社保，并且在退休过后过上满意的生活，那么还需要政府部门加强完善对社保征收与服务等各方面的制度。
　　

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