帮你算笔社保帐　退休后再活27年才不白交社保

2014-05-15
　　自从网上展开了“中国社保缴费全球最高”的口水战，果子就觉得这社保到底值不值得交真得画问号，虽然不少专家纷纷站出来否认对社保缴费高的质疑，但是我们交了多少钱，未来又能得到多大保障毕竟口说无凭，需要算一算账才能让人信服。
　　正好看到这篇计算多少年才能赚回养老金成本的文章，拿来与大家分享。看到结论不要太悲观，毕竟一生很长久，中间变数多多。
　　中国社保怎么交
　　关于中国社保缴费率的问题必须和回报率放在一起参考才有价值，毕竟交社保是为了到时候能够享受回报，如果缴费率高而退休后的保障率也高，这社保就交的值得，如果退休之后养老金数额连当初交社保的成本都cover不住，那就真得不偿失了。
　　下面我们就详细的研究一下中国的社保到底值不值得交。
　　以北京为例，2011年度北京市职工年平均工资为56061元，月平均工资为4672元。因此2012年：
　　社保缴费基数上限为(2011年职工月平均工资的3倍)14016元；
　　社保缴费基数下限为1869+2803=4672元。
　　单位每月最少缴纳：723.24元　[1869X(养老20%+失业1%)+2803X(基本医疗9%+工伤1%+生育0.8%+大额医疗1%)]；
　　个人每月最少缴纳：212.32元　[1869X(养老8%+失业0.2%)+2803X(基本医疗2%+工伤0%+生育0%+大额医疗3%)]。
　　公积金缴费只设上限，共同缴纳额不超过2906元，个人扣款最高为1453元。
　　以税前工资1万元为例：
　　个人交纳的社保和公积金为1823元，单位交纳社保和公积金为3980元，个税为380.40元。
　　税后工资为10000-1823-380=　7797元
　　单位用工成本为13980元
　　其中差额6183元就相当于为养老做出的强制储蓄。果子觉得吧，虽然单位缴纳了其中大头儿，工资单上的数字没有太难看，但羊毛出在羊身上，单位用工成本就是我们不交社保情况下能够拿到的工资啊。
　　中国社保怎么领
　　我们交的养老金分两种，一种是单位缴纳部分占工资的20%(上海是22%)，一种是个人缴纳部分占工资的8%。其中单位缴纳部分进入社会统筹账户，其实就是给现在的退休人员支付养老金，个人缴纳部分进入个人账户。
　　如果缴纳时长不满15年，那么就无法享受养老金待遇，可以在退休时将个人缴纳部分一次性领走，单位缴纳部分就跟你没关系了。
　　假设可以交满15年，按照现在的规定有权利拿钱了，还要面临退休之后如何领钱的问题。
　　中国人的平均预期寿命现在是74岁，如果60岁退休，退休后平均只能领14年养老金，14年是168个月。每个月退休金分两部分，一部分是个人账户除以168，另一部分是当时社会平均工资的X%，其中的X是指你交养老金的年限，如果你只交了18年，那就是当时社会平均工资的18%。
　　下面咱们来计算一下你要活多久才能拿回你交的钱，由于我们不知道几十年后的平均工资是多少，也不知道未来的通胀率是多少，更不知道国家的规定会如何改，因此我们全都以当前的数据为例进行计算。
　　假设白领小王在北京工作且长期定居，月薪是一万元，连续交满了30年养老金，那么他交的总额是：10000X28%X30X12=100万，个人缴纳部分是29万。退休后领取养老金的第一部分是290000元/168=1700元，第二部分是4672元X30%=1400元。总共领取1700+1400=3100元。
　　看到这里，果子算一下发现小王需要27年才能拿回缴纳的100万本金，恩，也就是要活到87岁，现在延迟退休的呼声那么高，很可能必须活更久才行哦~如果仅仅活过了平均寿命，可以肯定你交社保亏大啦！
　　社保在填哪些窟窿
　　为什么我们的社保这么不划算，交的那些钱都跑到哪里去了呢？
　　一、养现在的退休老年人。
　　以前的退休职工，年轻时是没有交纳养老金的，都被国企给占用了，后来国企改革，也没有为这些人交纳多少养老金，然后国企直接就倒闭了，但是他们按规定退休了，国家就得拿出钱来养老，对不？这些钱哪里来的，就是工作中的年轻人(你我)交。毕竟他们已经为国家做了一辈子贡献，且他们就是我们的父母辈，所以我们咬咬牙，愿意交！
　　二、养现在退休的公务员。
　　大家都知道，公务员直到现在，都是不交养老保险的，而且他们的工资一直不断在涨，等到了他们退休的时候，他们却可以拿全额工资的退休金(上海这边退休之后能给拿到80%的当前工资)，拿上万退休金的官老爷，也不在少数，这些钱哪里来的呢？嘿嘿，也是你我每个月交的钱里边来的。
　　统筹统筹，统统给他们筹了。2011年，广州市人大代表黄瑞麟爆料称："处级公务员退休金能拿到7000-8000元/月，企业的经理们每月自己缴纳养老金1000多元，但退休时封顶也就是1700元/月。这样的“大嘴和尚”，一般的小庙哪里供养得起？全世界的趋势就是推迟退休年龄，相信用不了几年，中国也会推迟，到时候你要活过90岁才能拿回本金，这个难度就更高了。
　　怎么样？现在你有动力锻炼身体了吗？不过呢，如果大家都活得更久了，到时候规则又改了。总而言之，交养老金，你有九成的几率赚不回来。这并不是劫富济贫，而是劫贫济富，社保的目的就是给以前退休的老年人和公务员们买单，并非是一项劳动者的福利。
　　(转自：解码财商)
　　来源：搜狐理财
　　

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